Ein Kreditantrag bei einer Bank oder Sparkasse ist eine wichtige Voraussetzung für die Finanzierung vieler Vorhaben, insbesondere wenn staatliche Fördermittel in Anspruch genommen werden sollen.

Bereits beim ersten Gespräch mit der Bank zeigt sich häufig, ob das Vorhaben überzeugt und eine Finanzierung in Aussicht gestellt wird. Deshalb ist es unerlässlich, gut vorbereitet in das Gespräch zu gehen. Je fundierter das Konzept und je durchdachter die Finanzplanung, desto größer sind die Chancen auf eine Zusage.

Eine Bank erwartet eine schlüssige Darstellung des Vorhabens, eine realistische Einschätzung des Marktumfelds und eine transparente Finanzplanung. Wer ein durchdachtes Konzept präsentiert, in dem sowohl die Tragfähigkeit des Geschäftsmodells als auch die geplante Entwicklung nachvollziehbar erläutert werden, kann das Vertrauen des Kreditgebers gewinnen. Besonders wichtig ist eine sorgfältige Kalkulation der Einnahmen und Ausgaben, damit die Bank erkennen kann, ob die Rückzahlung des Kredits gesichert ist. Auch die Frage nach Sicherheiten spielt eine zentrale Rolle. Je mehr eigene Mittel eingebracht werden oder je besser alternative Sicherheiten nachgewiesen werden können, desto positiver wird der Antrag bewertet.

Falls ein Kreditantrag abgelehnt wird, sollte dies nicht als endgültige Entscheidung verstanden werden. Es empfiehlt sich, direkt nach den genauen Gründen der Ablehnung zu fragen. Möglicherweise gibt es Schwachstellen im Konzept, die überarbeitet werden können, oder die Bank sieht das finanzielle Risiko als zu hoch an. In solchen Fällen kann es sinnvoll sein, mit Unterstützung eines erfahrenen Gründungsberaters Anpassungen vorzunehmen. Falls fehlende Sicherheiten das Hauptproblem sind, kann eine Ausfallbürgschaft durch die Bürgschaftsbank des jeweiligen Bundeslandes eine Lösung sein. Auch der Kontakt zu weiteren Banken kann sich lohnen, denn nicht jedes Kreditinstitut bewertet Vorhaben auf die gleiche Weise.

Als erfahrene Gründungsberater*innen wissen wir in der IJOS GmbH sehr genau, worauf Banken bei der Kreditvergabe achten, und unterstützen unsere Kunden bei der Erstellung eines fundierten Businessplans. Dies gilt insbesondere für sozialwirtschaftliche Gründungen, bei denen es entscheidend ist, dass die Bank das spezielle Geschäftsmodell und dessen gesellschaftliche Bedeutung versteht. Deshalb legen wir besonderen Wert darauf, dass der Businessplan nicht nur die wirtschaftliche Tragfähigkeit aufzeigt, sondern auch den sozialen Mehrwert verdeutlicht. Durch unsere gezielte Beratung helfen wir unseren Kunden, ihre Chancen auf eine erfolgreiche Finanzierung zu maximieren.

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